spirols (spirols) wrote in canada_ru,
spirols
spirols
canada_ru

Новые правила выдачи мортгиджей

Последние новости

С 17 Октября меняются правила выдачи мортгиджа.
Как было раньше. Банк или брокер, брали стоимость вашего будущего дома (в расчете на годовые выплаты) и делили на ваш годовой доход. Получали первое число. Затем брали стоимость вашего дома (опять же в расчете на годовые выплаты) плюсовали предполагаемые расходы на его содержание (свет, газ, вода) плюс все ваши долги (кредит на машину, мебель, жодги по кредиткам и тыпы) и опять делили на ваш доход. Получали второе число. Это так называемые TDS (Total Debt Service) и GDS (Gross Debt Service) ratio. На основании этих чисел вам говорили, могут ли вам дать мортгидж вообще или могут лишь дать 320 тысяч на покупку вашего будущего дома. Т.е. дом вы можете начинать искать, но в определенном ценовом диапазоне, его цена не может превысить 320 + 20% = 384 тысячи (если вы готовы положить даунпэймент 20%, чтобы избежать страховки на мортгидж).

Так вот, с 17 Октября отношение TDS и GDS увеличиваются, они будут соответсвенно 44 и 39%. Чтобы получить мортгидж и не платить по нему страховку, эти отношения у вас ни в коем разе не должны быть больше.


А теперь самое интересное. С того же 17 Октября для вычисления месячных платежей по мортгиджу устанавливается единый rate, равный, та-да! - 4,64%. Даже если вы подаете на 2,25% пятилетнй variable rate, онЕ хотят быть уверены, что по состоянию на сегодняшний день вы сможете выплачивать мортгидж, как будто ставка по нему уже 4,64%!

proof - ЗДЕСЬ

По прогнозу 20% желающих сейчас купить жилье уже не смогут этого сделать после 17-го числа. Кому-то следует поторопиться...

Сегодня пришло пояснение специалиста.
Славбогу, новые правила не касаются тех, кто УЖЕ является собственником жилья и вам лишь надj сделать его renew. Новые правила - это для новых мортгиджей, т.е. вы продаете старый дом, хотите купить новый - эти правила для вас. Эти же правила распространяются и на тот вариант, когда вы захотите консолидировать в мортгидж ваши долги, т.е. сделать рефинасирование.

"Today, the Government announced a change to the eligibility rules for new government-backed insured mortgages. Effective October 17, 2016, all insured homebuyers must qualify for mortgage insurance at an interest rate the greater of their contract mortgage rate or the Bank of Canada’s conventional five-year fixed posted rate. This requirement is already in place for high-ratio insured mortgages with variable interest rates or fixed interest rates with terms less than five years.
The Bank of Canada’s conventional five-year fixed posted mortgage rate is the mode (i.e., the most common occurring number) of the conventional five-year fixed mortgage rate advertised by Canada’s six largest banks. The rate is updated weekly and is available on the Bank of Canada’s website (CANSIM table 176-0043). The Bank of Canada’s posted rate is typically higher than the contract mortgage rate most buyers actually pay. As of September 28, 2016, the Bank of Canada posted rate was 4.64 per cent.
For borrowers to qualify for mortgage insurance, their debt-servicing ratios must be no higher than the maximum allowable levels when calculated using the greater of the contract rate and the Bank of Canada posted rate. Lenders and mortgage insurers assess two key debt-servicing ratios to determine if a homebuyer qualifies for an insured mortgage:
- Gross Debt Service (GDS) ratio—the carrying costs of the home, including the mortgage payment and taxes and heating costs, relative to the homebuyer’s income;
- Total Debt Service (TDS) ratio—the carrying costs of the home and all other debt payments relative to the homebuyer’s income.
To qualify for mortgage insurance, a homebuyer must have a GDS ratio no greater than 39 per cent and a TDS ratio no greater than 44 per cent. Qualifying for a mortgage by applying the typically higher Bank of Canada posted rate when calculating a borrower’s GDS and TDS ratios serves as a “stress test” for homebuyers, providing new homebuyers a buffer to be able to continue servicing their debts even in a higher interest rate environment, or if faced with a reduction in household income.
The announced measure will apply to new mortgage insurance applications received on October 17, 2016 or later. This measure will not apply to mortgage loans where, before October 3, 2016: a mortgage insurance application was received; the lender made a legally binding commitment to make the loan; or the borrower entered into a legally binding agreement of purchase and sale for the property against which the loan is secured. Mortgage loans for which mortgage insurance applications are received after October 2, 2016 and before October 17, 2016 are also not affected by the rule change, provided that the mortgage is funded by March 1, 2017. Homeowners with an existing insured mortgage or those renewing existing insured mortgages are not affected by this measure."


Я понимаю, что онЕ пытаются бороться с невероятным ростом стоимость жилья в Ванкувере и Торонто. Но данные правила распространяются на ВСЮ страну. И остальные теперь будут отдуваться за раздутые рынки жилья двух этих городов.

Хороших выходных!

UPD: В дискуссии учавствовать не буду, финансы не моя специальность плюс нет времени. Думаю в сообществе есть те, кто мог бы поделиться соображениями, хотя и так ясно, что зарабатывать (хотя бы на бумаге) надо больше, мать их...
Tags: canada, finance, news, real estate
Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    Comments allowed for members only

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

  • 8 comments